EOFY Avtomobil Maliyyələşdirməsi izah edildi

Avtomobilin maliyyələşdirilməsi çətin ola bilər, lakin EOFY avtomobili alarkən nələrə diqqət etməlisiniz.

Beləliklə, havanı iyləyəndən sonra - çox diqqətlə - və 2019-2020-ci maliyyə ilinin sonunun yeni bir avtomobildə yaxşı bir razılaşma əldə etmək üçün əla fürsətlərdən biri olacağına əmin olduqdan sonra yalnız iki sualınız qalır.

Birincisi, sizə ən çox sevinc və/yaxud gündəlik praktikliyi və faydalılığı (və bəlkə də hansı rəngdə olmalıdır) gətirmək üçün hansı avtomobili seçmək maraqlıdır, ikincisi isə daha praqmatikdir və cavablarınızı məhdudlaşdıra bilər. Birinci suala, bunun üçün necə ödəyəcəksiniz?

Əldə edə biləcəyiniz bir avtomobil üçün qənaət etmək və nağd pul ödəmək üçün deyiləcək çox şey olsa da - bu sizi başlamaq üçün cəhənnəm sövdələşmə mövqeyinə qoyur - avtomobil dilerləri satışlarını artırmaq üçün mübarizə apararkən bu EOFY-də mövcud olan imkanlar . əvvəllər heç vaxt olmadığı kimi hədəflər qoyur və beləliklə, sizə inanılmaz və bəlkə də ötüb keçmək üçün çox yaxşı olan unikal təkliflər təklif etməyə tələsin.

Bu o deməkdir ki, siz pul xərcləyirsiniz, uzunmüddətli perspektivdə pula qənaət etmək məcburiyyətində deyilsiniz, lakin yenə də çox arzu olunan yeni avtomobili daha tez əldə edin. Və bu, avtomaliyyələşdirmə borc hovuzuna girmək deməkdir.

Bununla belə, qorxma. Avtomobillər bahadır - çoxumuz üçün bu, bizim indiyə qədər edəcəyimiz ikinci ən böyük xərcdir - lakin orada kömək etməyə hazır olan çoxlu maliyyə institutları var. Həqiqətən də, hazırkı, bir qədər sıxıntılı bazarda kreditorlar da bəzi müştəriləri əldə etmək üçün sizə faiz dərəcələri kimi məsələlərdə həmişəkindən daha yaxşı sövdələşmə təklif etmək üçün həmişəkindən bir az daha çox istəkli ola bilərlər.

Normal, virusdan əvvəlki dövrlərdə Avstraliyanın avtomobil krediti sənayesi böyükdür: 220-cu ildə təkcə St George's kimi bir kreditor ayda 2019 milyon dollar dəyərində avtomobil krediti əldə etdi. Positive Lending Solutions-a görə, avtomobil kreditləri bir az daha çoxdur. Avstraliyanın bütün ev təsərrüfatlarının borcunun üç faizindən çoxu, bu o deməkdir ki, bunu orta hesabla çıxarsanız, hamımızın hər biri təxminən 670 dollarlıq avtomobil krediti alacağıq.

Bir sözlə, yeni avtomobili maliyyələşdirməyi düşünürsənsə, tək deyilsən - 2017-ci ildə bu ölkədə hər beş yeni avtomobildən biri kredit hesabına alınıb və ümumi kredit məbləği 8.5 milyard dollar təşkil edib. İstifadə olunmuş avtomobilləri və digər nəqliyyat vasitələrini atın və bu rəqəm 16 milyard dollara çatır.

Yeni avtomobil almaq üçün maliyyədən istifadə etməyə dəyərmi?

Yeni bir avtomobili maliyyələşdirməyi düşünürsənsə, tək deyilsən.

Sadəcə olaraq bu, populyar seçim olması demək deyil ki, bu, əlbəttə ki, hamı üçün nəzərdə tutulub və siz həmişə köhnəlmiş aktivi almaq üçün borc götürməyin pis fikir olduğunu iddia edəcək birini - çox vaxt atanızı tapacaqsınız. ipoteka və avtomobil krediti çox fərqli maliyyə əməliyyatlarıdır.

Məsələ, əlbəttə ki, ondan ibarətdir ki, yeni, praktik, təhlükəsiz və etibarlı avtomobil almaq pulunuza qənaət etməklə yanaşı, qazanc potensialınızı da artıra bilər. Köhnə bomba sürmək, hamımızın bildiyimiz kimi, uzunmüddətli perspektivdə yaxşı bir avtomobildən qat-qat baha başa gələ bilər.

Və yenə də EOFY-nin bu mövsümündə sövdələşmələrin nə qədər cazibədar olacağını düşünməyə dəyər. Bu darıxmaq vaxtı deyil.

Kimsə sizə borc verəcəkmi?

Yaxşı, hər şey sizin kredit tarixçənizdən asılıdır, hansı maliyyə şirkətləri sizin krediti ödəmək qabiliyyətinizi qiymətləndirir. Bura cari gəliriniz, kredit kartınız və digər borc səviyyələriniz, xərclərinizin və birdəfəlik gəlirinizin təhlili daxildir.

Əlbəttə ki, kredit tarixçəniz vacibdir və əgər kredit tarixçəniz pisdirsə - keçmişdə qeyri-müntəzəm və ya təsadüfi ödənişlər səbəbindən və ya daha da pisi, hansısa şəkildə ələ keçirildiyi üçün - o, xarab olmayacaq. faydalı. Həqiqətən, bu, daha yüksək faiz dərəcələri ödəməyinizə və ya ümumiyyətlə maliyyələşdirməyinizə səbəb ola bilər.

Ancaq belə olsa belə, panik etməyin. Sadəcə daha yaxşısını et.

“Əgər 12 ay ərzində vaxtında ödəsəniz, kredit hesabınızı bərpa edə və daha aşağı faiz dərəcələri əldə edə bilərsiniz,” bazar insayderimiz bizə deyir.

“Tarix budur – tarix. Siz kredit hesabınızı dəyişə bilərsiniz və bu, gələcəkdə həyatı asanlaşdıracaq və daha ucuz edəcək”.

Bildiyiniz kimi, maliyyə şirkətləri sizin ödəmə qabiliyyətinizi və sizə borc verəcəyi məbləği müəyyən etmək üçün bal sistemindən istifadə edirlər. Onlar həmçinin tez-tez Henderson Yoxsulluq İndeksi adlanandan istifadə edirlər, bu, acınacaqlı səslənir, lakin əslində gəliriniz, ailə vəziyyətiniz, nə qədər müddət işlədiyiniz, neçə uşağınız kimi maliyyə vəziyyətinizi ölçmək üçün istifadə olunan sürüşmə şkalasıdır. və s. üstündə.

Baxdığınız avtomobilin növü borc ala biləcəyiniz məbləğə və ödəyəcəyiniz faiz dərəcəsinə də təsir edəcək – məsələn, işlənmiş avtomobilin kredit dərəcələri yeni avtomobildən daha bahadır.

Avtomobil kreditlərinin hansı növləri var?

Avtomobil krediti üzrə faiz dərəcələri ipotekadan daha yüksəkdir və ilk növbədə krediti daha yüksək faizlə ödəməyin mənası var.

Özünü Avstraliyanın ən böyük avtomobil qrupu kimi təqdim edən Automotive Holdings Group-a (AHG) görə, ən çox yayılmış avtomobil maliyyələşdirməsi sabit faizli kredit müqaviləsidir.

Fərdi alıcıların 70%-ə qədəri sabit tariflərdən istifadə edir.

Avtomobil dilerlərinə və maliyyəçilərinə təsir edən Milli İstehlak Kreditinin Müdafiəsi Qaydalarında edilən dəyişikliklər son bir neçə ildə bankların şəxsi kreditlər üçün meyarlarını sərtləşdirməsi ilə nəticələndi, bu da daha çox insanın ixtisaslaşmış avtomobil krediti şirkətləri vasitəsilə alış-veriş etməsinə səbəb oldu. avtomobil alarkən avtosalon.

AHG deyir: "Maliyyə qaydalara görə daha sərtdir". "Ancaq bu, dilerlərin daha çox maliyyə yazması ilə nəticələndi."

Əlbəttə, nəzərə almağa dəyər ki, maliyyələşdirmənin təmin edilməsi avtomobil dilerinin yeni avtomobil satarkən bileti kəsə bilməsinin bir yoludur, ona görə də bu marşruta getsəniz, bir qədər yüksək faiz ödəmiş ola bilərsiniz. Hansı digər fərdi kredit növlərinin mövcud olduğunu müqayisə etməyə dəyər – sadəcə olaraq bankdan avtomobil krediti almaq daha çətin ola bilər, çünki bu, qeyri-mümkün demək deyil.

Digər kreditorlar bildirirlər ki, insanlar qlobal maliyyə böhranından sonra qiymətlərə daha çox həssas olublar - əsasən böyük məbləğdə borc götürməyə daha az meylli olublar - cari iqtisadi tənəzzül dişləməyə davam etdikcə bu tendensiyanın daha da ekstremal olacaq.

Əksər insanlar hələ də “şəxsi əmlak ipotekası” və ya “istehlak kreditləri” adlanan və əvvəllər “hissə-hissə alqı-satqı” müqavilələrindən istifadə edirlər. Adla çaşdırmayın, əslində o deməkdir ki, kredit aldığınız avtomobillə təmin olunub. Əgər ödəniş edə bilmirsinizsə, borc verən bilir ki, onlar avtomobili ələ keçirib pullarını geri almaq üçün sata bilərlər.

Mövcud bazarda kreditorlar həm də aşağı gəlirli insanlara kreditləri uyğunlaşdırmağa çalışırlar, yəni kreditlər daha uzun ödəmə müddətlərinə verilir ki, aylıq ödənişlər aşağı olsun.

Hər şey sürətə bağlıdır

Avtomobillər bahadır - bir çoxumuz üçün bu, bizim indiyə qədər edəcəyimiz ikinci ən böyük xərcdir.

Bununla belə, ödədiyiniz faiz dərəcəsi olan bir nömrəyə diqqət yetirmək çox vacibdir. Yaxşı kredit hesabınız varsa və aldığınız avtomobildən başqa, məsələn, eviniz kimi hər hansı girovunuz varsa, o zaman əhəmiyyətli dərəcədə aşağı faiz alacaqsınız. Alış-veriş də sehrli rəqəmi azaltmağa kömək edə bilər.

“Your Money” jurnalının redaktoru Anthony Keen qeyd etdiyi kimi, “Həddindən artıq faiz ödəmək pulu pəncərədən atmaq kimidir və biz bunu tez-tez yeni avtomobillərlə birlikdə yola düşən kimi ucuzlaşan maşınlarla edirik”.

Cari avtomobil krediti faiz dərəcələri beş faizdən yüzdə 10-a qədər və ya təminatsız olduqda daha çox dəyişir. Daha aşağı səviyyədə sövdələşmənin bağlanması, 20,000 il ərzində XNUMX ABŞ dolları məbləğində kredit üçün nə qədər ödədiyinizdə böyük fərq yaradacaq, bu, xərclədiyimiz hər dolların hesabını apardığımız bu günlərdə çox vacibdir.

“Müxtəlif kreditorlardan iki və ya üç təklif almaq üçün vaxt ayırın və kreditorların geniş çeşidini və mövcud variantları görmək üçün InfoChoice və Canstar kimi istehlakçıların müqayisəsi vebsaytlarına baş çəkin” dedi cənab Keene.

“Avtomobil krediti üzrə faiz dərəcələri ipotekadan yüksəkdir və ilk növbədə krediti daha yüksək faizlə ödəməyin mənası var. Kredit strukturu imkan verirsə, vergilərin geri qaytarılması kimi gözlənilməz gəlirləri avtomobil kreditinizə köçürməklə pula qənaət edə bilərsiniz, bəzi insanlar isə öz avtomobillərini evlərində kapitaldan istifadə edərək maliyyələşdirir”.