Bonus-malus nisbətinin yoxlanılması

Qədim zamanlardan sığorta müqaviləsi aleator (risk) xarakteri ilə seçilirdi, yəni reallıq şəraitindən asılı olaraq sığortaçı həm böyük gəlir əldə edə, həm də “qırmızıda” qala bilərdi. Sığorta biznesində istənilən peşəkar şirkət iqtisadi çöküşün qarşısını almaq üçün bütün mənfəət imkanlarını və potensial riskləri hesablamağa çalışır. Bunun üçün avtomobil sığortası sahəsində əsas əmsallardan biri CBM-dir (bonus-malus əmsalı).

KBM konsepsiyası və dəyəri

Latın dilindən tərcümədə bonus “yaxşı”, malus isə “pis” deməkdir. Bu, sığorta göstəricisinin hesablanması prinsipinə işıq salır: avtomobil sürücüsünün başına gələn bütün pis hadisələr (sığorta hadisələri) və yaxşı olan hər şey (qəzasız sürücülük) nəzərə alınır.

Ümumiyyətlə, bonus-malus əmsalını başa düşmək üçün bir neçə yanaşma mövcuddur ki, bunlar yalnız terminin təfsirinin incəliklərində fərqlənir, lakin eyni mahiyyətə malikdir. CBM belədir:

• sürücünün qəzasız idarə etməsi üçün endirimlər sistemi;
• sürücü ilə sığorta hadisələrinin baş verməsinin əvvəlki təcrübəsi nəzərə alınmaqla sığorta dəyərinin hesablanması metodu;
• sığorta ödənişləri üçün müraciət etməyən və öz təqsiri üzündən sığorta hadisələri baş verməyən sürücülər üçün reytinq və mükafatlar sistemi.

Sürücünün sığorta təzminatı tələbləri nə qədər az olarsa, o, OSAGO siyasəti üçün bir o qədər az ödəyəcək

Bu konsepsiyaya necə baxsaq da, onun mahiyyəti uzun müddət öz avtomobili ilə sığorta hadisələrinin baş verməsinin qarşısını almağı bacaran və nəticədə sığorta hadisəsi üçün müraciət edən ən məsuliyyətli sürücülər üçün OSAGO sığorta polisinin qiymətini aşağı salmaqdan ibarətdir. sığorta kompensasiyası. Belə sürücülər avtomobil sığortaçılarına ən çox qazanc gətirir və buna görə də sonuncular sığortanın qiymətini təyin edərkən maksimum sədaqət göstərməyə hazırdırlar. Fövqəladə sürücülükdə əks model tətbiq olunur.

OSAGO üçün KBM-nin hesablanması və yoxlanılması üsulları

Şəraitdən asılı olaraq, bəzi insanlar üçün mümkün BMF-ni müstəqil hesablamaq daha rahatdır, digərləri üçün rəsmi məlumat bazalarına müraciət etmək və bitmiş formada məlumat əldə etmək daha asandır. Lakin mübahisəli hallarda, sığortaçı tərəfindən hesablanmış KBM avtomobil sahibinin gözlədiyindən əlverişsiz istiqamətdə fərqləndikdə, əmsalınızı müstəqil hesablaya bilmək çox faydalıdır.

BMF-ni özünüz hesablamaq bacarığınız mübahisələri həll etməyə kömək edə bilər

Qiymətlər cədvəlinə əsasən KBM-nin hesablanması

OSAGO üçün bonus-malus əmsalını hesablamaq üçün bizə aşağıdakı məlumatlar lazımdır:

• sürücülük təcrübəsi;
• son illərdə sığorta iddiaları ilə bağlı iddiaların tarixi.

CBM-nin müəyyən edilməsi üçün hesablamalar Rusiyadakı bütün sığorta şirkətlərində qəbul edilmiş cədvəl əsasında aparılır.

Cədvəldə yeni konsepsiya “avtomobil sahibi sinfi”dir. Ümumilikdə M-dən 15-ə qədər 13 sinfi ayırd etmək olar. Əvvəllər nəqliyyat vasitəsini idarə etmək təcrübəsi olmayan avtomobil sahiblərinə təyin olunan ilkin sinif üçüncüdür. Birə bərabər olan neytral KBM-ə, yəni qiymətin 100% -nə uyğun gələn odur. Bundan əlavə, sinifdə avtomobil sahibinin azalması və ya artması ilə onun KBM-si də dəyişəcək. Qəzasız idarəetmənin hər növbəti ili üçün sürücünün bonus-malus nisbəti 0,05 azalır, yəni sığorta polisinin yekun qiyməti 5% az olacaq. Cədvəlin yuxarıdan aşağıya doğru ikinci sütununa baxaraq bu tendensiyanı özünüz də müşahidə edə bilərsiniz.

KBM-nin minimum dəyəri M sinfinə uyğundur. M, müzakirə olunan əmsalın adı ilə bizə məlum olan malus deməkdir. Malus bu əmsalın ən aşağı nöqtəsidir və 2,45-dir, yəni siyasəti demək olar ki, 2,5 dəfə bahalaşdırır.

Siz həmçinin qeyd edə bilərsiniz ki, BSC həmişə eyni sayda xalla dəyişmir. Əsas məntiq ondan ibarətdir ki, sürücü sığorta hadisələri baş vermədən avtomobili nə qədər uzun sürürsə, əmsal bir o qədər aşağı olur. Əgər birinci ildə qəza keçiribsə, onda KBM-də ən böyük itki var - 1-dən 1,4-ə qədər, yəni siyasət üçün 40% bahalaşma. Bu, gənc sürücünün özünü heç bir şəkildə müsbət tərəfdən göstərməməsi və artıq qəza törətməsi ilə bağlıdır və bu, onun sürücülük bacarığının səviyyəsini sual altına qoyur.

Cədvəldən istifadə etmək bacarığını birləşdirmək və əldə etdiyiniz fərdi məlumatlardan BMF-ni asanlıqla hesablamaq üçün bir nümunə verək. Tutaq ki, siz üç ildir şəxsi avtomobilinizi qəzasız idarə edirsiniz. Beləliklə, siz 6 bonus-malus nisbəti və standart sığorta polisinin qiymətinə 0,85% endirimlə 15-cı sinif avtomobil sahibi əldə edirsiniz. Bundan əlavə, fərz edək ki, siz qəzaya düşmüsünüz və həmin il ərzində sığortaçınıza pulun qaytarılması üçün müraciət etmisiniz. Bu xoşagəlməz hadisə ilə əlaqədar olaraq sinifiniz bir bal aşağı düşəcək və MPC 0,9-a yüksələcək ki, bu da endirimin yalnız 10%-nə uyğundur. Beləliklə, bir qəza sizə gələcəkdə sığorta polisinizin qiymətində 5% baha başa gələcək.

Sinfi müəyyən etmək üçün bir ildən çox olmayan müqavilələr haqqında məlumatlar nəzərə alınır. Buna görə də, sığortada fasilə bir ildən çox olduqda, bonus sıfıra sıfırlanır.

Cədvəl: KBM-nin tərifi

Avtomobil sahibi sinfi	KBM	İl ərzində sığorta hadisələrinin baş verməsi ilə əlaqədar avtomobil sahibinin sinifinin dəyişdirilməsi
		0 ödəniş	1 ödəniş	2 ödəniş	3 ödəniş	4 və ya daha çox ödəniş
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Video: cədvələ uyğun olaraq KBM-nin yoxlanılması haqqında

OSAGO-ya uyğun olaraq sürücülər sinfi. PCA saytında Bonus-Malus əmsalı (BM). Demək olar ki, kompleks

RSA-nın rəsmi saytında KBM-nin yoxlanılması

Bəzən özünüzə sığortaçının gözü ilə baxmaq və hansı endirimə haqq qazandığınızı anlamaq faydalıdır. Rəsmi məlumatlara pulsuz giriş əldə etməyin ən əlverişli yolu PCA-nın rəsmi saytıdır. Qeyd etmək lazımdır ki, sözün əsl mənasında son aylarda o, böyük dəyişikliklərə məruz qalıb, daha müasir və istifadəsi rahat olub.

Ümumiyyətlə, bonus-malus əmsalı haqqında maraqlandığınız məlumatı əldə etmək üçün sadəcə bir neçə sadə addımı atmalısınız:

1. RSA-nın rəsmi portalına keçin. Check KBM səhifəsi Hesablamalar bölməsində yerləşir. Orada şəxsi məlumatların emalına razılıq bildirən qutuyu yoxlamalı və həmçinin "OK" düyməsini sıxmalısınız.
   

   Şəxsi məlumatların emalı ilə razılaşmağı unutmayın, çünki bunsuz KBM-i yoxlamaq mümkün deyil
2. "OK" düyməsini sıxmaqla saytın doldurulması lazım olan sahələr olan səhifəsinə keçəcəksiniz. Məcburi xətlər qırmızı ulduzla qeyd olunur. Məlumatları daxil etdikdən sonra müvafiq xananı işarələyərək “Mən robot deyiləm” yoxlanışından keçməyi unutmayın.
   

   Yadda saxlamaq lazımdır ki, KBM məlumatları yalnız Rusiya Federasiyasının vətəndaşı olan sürücülər üçün mövcuddur
3. Nəhayət, "Axtarış" düyməsini basın və ayrı bir pəncərədə göstərilən nəticələrə baxın.
   

   Əgər məlumatlarınıza əsasən KBM-nin səhv göstərilməsi varsa, aydınlaşdırmaq üçün sığortaçı ilə əlaqə saxlamalısınız.

PCA verilənlər bazası ən etibarlı xarici məlumat mənbəyidir, çünki bütün sığorta şirkətlərinin məlumatlarını toplayır. Sığortaçının əmsalı internet səhifəsində göstəriləndən fərqlidirsə, onu yoxlamağa və yenidən hesablamağa borcludur.

Video: Rusiya Avtomobil Sığortaçılar Birliyinin rəsmi portalından istifadə edərək BCC hesablanması

PCA verilənlər bazasında KBM-i onlayn yoxlayın

KBM-ni bərpa etməyin yolları

Bir sıra səbəblərə görə, əmsalınız, PCA-nın rəsmi saytında yoxlanıldıqda, real şəraitə və cədvələ uyğun olaraq apardığınız hesablamalara uyğun olaraq göstərilməyə bilər. Bir qayda olaraq, KBM ilə səhvlər "avtomobil vətəndaşı" üçün icbari sığorta polisinin dəyərinin əhəmiyyətli dərəcədə artmasına səbəb olur və buna görə də şəxsi büdcəniz üçün onsuz da ciddi yükü artıracaqdır. Əmsalın hesablanmasında uğursuzluğun səbəbi ola bilər:

• insan amili (fərdi məlumatların qeydiyyatı zamanı sığorta agentinin səhvi);
• sürücülük vəsiqəsinin planlaşdırılmış dəyişdirilməsi (əgər bu barədə sığortaçıya məlumat verilməyibsə);
• "məhdudiyyətsiz" OSAGO siyasətinin icrası;
• birdən çox şəxsin sığortaya daxil edilməsi (MSC-nin qiymətləndirilməsi ən aşağı səviyyədə aparılacaq). Məsələn, BMF 0,9 və 0,6 olan avtomobil sahibi sığortaya daxildirsə, onda endirim 10% deyil, 40% olacaq;
• əvvəllər iflas üçün istifadə etdiyiniz avtomobil sığortası şirkətini elan etmək.

Bir sığortaçıdan digərinə keçərkən KBM-nin düzgün göstərilməməsi ilə bağlı müraciətlər olduqca yaygındır. Təcrübəmdə dəfələrlə müştərilərin 0,55 CBM və daha az itkisi ilə qarşılaşmışam, yəni uzun illər qəzasız sürücülük təcrübəsinə uyğundur. Bu vəziyyət, fikrimcə, Rusiya Avtomobil Sığortaçıları İttifaqındakı KBM məlumat bazasının nisbi “təzəliyi” ilə də bağlı ola bilər. Buna görə də, diqqətli olun və bir SC-dən digərinə keçərkən əmsalınızı xüsusilə diqqətlə izləyin.

PCA saytında bonus-malus əmsalının bərpası

KBM-ni bərpa etməyin ən asan yollarından biri, Rusiya Avtomobil Sığortaçılar İttifaqına öz rəsmi saytında onlayn müraciət etməkdir. Bunun üçün sizə yalnız İnternetə çıxış və ərizəni doldurub təqdim etmək üçün bir az vaxt lazımdır.

Sığorta şirkətinə qarşı standart formada və ya onun mahiyyəti sığortaçının hərəkətləri ilə bağlı deyilsə, sərbəst formada şikayət verin. Sənədi [e-mail] elektron poçtuna və ya "Əlaqə" forması vasitəsilə göndərə bilərsiniz.

RSA-ya müraciət elektron qəbul vasitəsilə göndərilə bilər

Müraciətə baxılmayacaq olan dəqiqləşdirmə üçün məcburi təfərrüatlar:

• F. I. O. tam şəkildə;
• doğum tarixi;
• sürücülük vəsiqəsinin surəti ilə sürücülük vəsiqəsinin nömrəsi (və ya pasport - nəqliyyat vasitəsini idarə etməyə icazə verilən şəxslərin sayını məhdudlaşdırmayan şərtlərlə bağlanan müqavilələr üçün).

PCA verilənlər bazasının özündə düzəlişlər etməyəcək. Ərizə sığortaçıya əmsalı yenidən hesablamağa və düzgün məlumat təqdim etməyə məcbur edəcək.

Köhnə CMTPL siyasətləri olmadıqda KBM-nin bərpasının xüsusiyyətləri

Bir qayda olaraq, ən əlverişli bonus-malus əmsalı kifayət qədər uzun müddət qəzasız sürücülük təcrübəsi olan (10 il və ya daha çox) sürücülərə malikdir. Belə bir şəraitdə sığorta şirkətlərindən tələb olunan bütün sənədləri saxlamaq kifayət qədər çətindir. Bu, xüsusilə sığortaçını dəfələrlə dəyişdirmiş avtomobil sahibləri üçün doğrudur.

Xoşbəxtlikdən, qanunun məktubuna görə, avtomobil idarə etdiyiniz bütün müddət üçün sığorta polislərini toplamağa və saxlamağa ehtiyac yoxdur. Beləliklə, 10-FZ nömrəli "OSAGO haqqında" Federal Qanunun 15-ci maddəsinin 40-cu bəndinə uyğun olaraq sığortaçının aşağıdakı faydalı vəzifəsi var:

Sığortaçı icbari sığorta müqaviləsinə xitam verildikdə sığortalıya baş vermiş sığorta hadisələrinin sayı və xarakteri, həyata keçirilən sığorta ödənişi və qarşıdan gələn sığorta ödənişi, sığortanın müddəti, sığorta hadisəsi haqqında məlumat verməlidir. icbari sığorta müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddət ərzində zərər çəkmiş şəxslərin sığorta ödənişinə dair baxılmış və təmin edilməmiş tələbləri və sığorta üzrə digər məlumatlar.sığorta (bundan sonra sığorta məlumatları). Sığorta haqqında məlumat sığortaçılar tərəfindən pulsuz yazılı şəkildə verilir, həmçinin bu Federal Qanunun 30-cu maddəsinə uyğun olaraq yaradılmış icbari sığortanın avtomatlaşdırılmış informasiya sisteminə daxil edilir.

"Nəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası haqqında" 25.04.2002 aprel 40-ci il tarixli N XNUMX-FZ Federal Qanunu

Beləliklə, müqaviləyə xitam verərkən sığortaçıdan sizə KBM daxil olmaqla bütün məlumatları pulsuz təqdim etməyi tələb etmək hüququnuz var. Sonra, hesablamada hər hansı anomaliyalar olduqda, əvvəlki IC-lər tərəfindən verilmiş bütün sertifikatlara müraciət edə bilərsiniz, həmçinin qeyd olunan tələblərin düzgünlüyünü təsdiqləmək üçün müraciətinizə əlavə edə bilərsiniz. Təcrübəmə əsasən, bütün sığortaçılar bu vəzifəni asanlıqla və hüquqşünasların təzyiqi olmadan yerinə yetirirlər.

Nəhayət, pulsuz yazılı arayışdan əlavə, sığortaçıdan sığorta haqqında məlumatı yeni sığorta şirkətinizin onları ala biləcəyi OSAGO AIS məlumat bazasına operativ şəkildə daxil etmək tələb olunur.

KBM-ni bərpa etməyin digər yolları

RSA-ya müraciət KBM-nin hesablanmasının düzgünlüyünü yoxlamaq məsələlərində ədaləti bərpa etməyin yeganə və əslində ən təsirli yolu deyil. Burada yalnız bir neçə alternativ üsul var:

• sığorta şirkətinə şikayət;
• Mərkəzi Banka şikayət;
• ödənişli onlayn resurslar;
• sığorta agentləri.

Sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlayın

Son bir neçə ildə qanunvericilikdə baş verən dəyişikliklərlə əlaqədar olaraq, yanlış əmsal dəyəri tətbiq edən IC ilə birbaşa əlaqə saxlamaq ən yaxşı seçimdir. Fakt budur ki, 2016-cı ilin sonundan etibarən sığortalı şəxsdən ərizə aldıqdan sonra, sığortaçı tətbiq olunan və ya tətbiq ediləcək əmsalın AIS PCA-da olan dəyərə uyğun olub olmadığını müstəqil şəkildə yoxlamağa borcludur. Bundan əlavə, yalnız sığortaçılar müqavilələr və sığorta hadisələri haqqında məlumatları PCA məlumat bazasına daxil etmək üçün təqdim etmək hüququna malikdir.

Mənim təcrübəmdə, əksər hallarda indiki və ya gələcək sığortaçı ilə birbaşa əlaqənin rahatlığı təsdiqləndi. Birincisi, bu cür şikayətlərə baxılma müddəti adətən minimaldır. İkincisi, ərizənin özünü yazmaqdan başqa, sizdən demək olar ki, heç bir səy tələb olunmur. Hətta şəxsi ziyarəti təşkilatların veb-saytlarında onlayn formaları doldurmaqla əvəz etmək olar. Üçüncüsü, əksər hallarda DŞ buraxılan səhvi görüb, düzgün KBM-dən istifadə edərək, onu tez bir zamanda özləri düzəldirlər. Beləliklə, o, nəzarət orqanları və ya PCA ilə əlaqə saxlamaq ehtiyacından qaçır.

Demək olar ki, hər hansı bir sığorta şirkətinin indi şəxsi ziyarətə vaxt itirmədən KBM-nin səhv hesablanmasından şikayət edə biləcəyiniz veb saytı var.

Nümunə olaraq Rusiyanın ən məşhur sığortaçısının - Rosgosstrakh-ın saytında belə bir səhifəni götürək. Sorğu göndərmək üçün addımlar bunlardır:

1. Əvvəlcə Rosgosstrakh Sığorta Şirkətinin veb saytına daxil olmalı və "Əlaqə" adlı sorğuları tərk etmək üçün bir səhifə tapmalısınız.
   

   Şirkətə xüsusi bir müraciət etməzdən əvvəl "fiziki / hüquqi şəxs" qutularını yoxlamaq və mövzu seçmək lazımdır.
2. Sonra, səhifənin altındakı "Formu doldurun" seçin və məcburi olaraq qeyd olunan bütün sütunları doldurun.
   

   Siyasət və ərizəçinin özü haqqında bütün məlumatların doldurulması CSG-yə KBM-nin hesablanmasının düzgünlüyünü yoxlamağa imkan verəcəkdir.

3. Sonda şəkildəki kodu daxil etməli və məlumatların emalı ilə razılaşmalısınız, həmçinin səhifənin altındakı yaşıl düyməni sıxaraq müraciət göndərməlisiniz.

   

   Şəkildəki kodu daxil edərək yoxlamadan keçmədən və şəxsi məlumatların emalına razılıq vermədən müraciət göndərmək mümkün deyil.

Ümumiyyətlə, bütün rəy formaları çox oxşardır və aşağıdakı məlumatları tələb edir:

• sığorta polisinin təfərrüatları;
• sürücülərin sayı və onların hər birinin rekvizitləri (tam adı, doğum tarixi, pasport və sürücülük vəsiqəsi məlumatları);
• avtomobilin özünün məlumatları (VIN, dövlət nömrəsi).

Fərq yalnız sığortaçının veb-saytının interfeysinin rahatlığında və rəngarəngliyindədir.

Mərkəzi Banka şikayət

Sığorta şirkəti ilə əlaqə saxlamaq istədiyiniz nəticəni vermədikdə, ən təsirli yollardan biri Rusiya Mərkəzi Bankına (CBR) şikayət etməkdir. Bunu etmək üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

1. Mərkəzi Bankın "Şikayət et" səhifəsinə keçin.
   

   Mərkəzi Bankın internet saytının müvafiq səhifəsinə daxil olaraq aşağıdakı variantlardan şikayətin mövzusunu seçməli olacaqsınız
2. "Sığorta təşkilatları" bölməsində OSAGO seçin və aşağıdakı siyahıdan - "müqavilə bağlayarkən KBM-dən düzgün istifadə edilməməsi (qəzasız sürücülük üçün endirimlər)".
   

   Sığortaçılara Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı nəzarət edir, ona görə də bu ünvanda onlara qarşı şikayətlərin yazılması boş iş deyil.
3. Məlumatı oxuyun və "Xeyr, şikayət verməyə davam edin" düyməsini basın. Qarşınızda bir sıra pəncərələr açılacaq, onlar doldurulmalıdır.
   

   Müraciət yaza bilmək üçün qeyd etmək lazımdır ki, verilən məlumat sizə kömək etməyib
4. “Növbəti” düyməsini kliklədikdən sonra şəxsi məlumatlarınızı doldurun və şikayət göndəriləcək.
   

   Pasport məlumatlarının düzgün (rəsmi sənədlərə uyğun olaraq) doldurulması ərizəyə baxılmasına zəmanət verir, çünki Mərkəzi Bank anonim sorğulara məhəl qoymamaq hüququna malikdir.

Ödənişli onlayn xidmətlər

Bu gün şəbəkədə kommersiya onlayn strukturlarından bir çox təkliflər var ki, onlar nisbətən az pula evdən çıxmadan KBM-nin bərpası üçün öz xidmətlərini təklif edirlər.

Təəssüf ki, öz təcrübəmdən belə saytlardan istifadə ilə bağlı müsbət nümunələr bilmirəm. Fikrimcə, şəxsi məlumatlarınızı tərk etmək və yarı qanuni fəaliyyətlə məşğul olan şübhəli ofislərə ödəniş etmək kifayət qədər təhlükəlidir. Bu vəziyyətdə, bu məqalənin materialları və ya KBM-nizi pulsuz bərpa edəcək Böyük Britaniya, Mərkəzi Bank və PCA-ya rəsmi müraciətləri olan bir vəkilin köməyi ilə özünüzə müraciət etmək daha düzgündür. illərlə qəzasız sürücülük.

Hələ də kömək üçün bu cür saytlara müraciət etmək qərarına gəlsəniz, xidmətlərin keyfiyyətindən və vasitəçinin dürüstlüyündən razı qalan adi motoristlərin tövsiyələrini rəhbər tutun.

Video: nisbəti necə bərpa etmək haqqında daha çox məlumat

PCA verilənlər bazasında düzgün səhv KBM OSAGO sinfini necə bərpa etmək olar? Harada yoxlamaq olar? Bir səhvi necə tapmaq olar?

MBM, şərtlərdən asılı olaraq, OSAGO siyasətinizin qiymətini artıra və ya onu yarıya endirə bilən vacib dəyişəndir. Cədvəldən necə istifadə etməyi öyrənmək və əmsalınızı müstəqil hesablamaq çox faydalıdır ki, sığortaçıların səhvləri olduqda, onların düzəldilməsi üçün sığorta şirkətinin özünə və ya nəzarət orqanlarına (Mərkəzi Bank) və peşəkar birliklərə vaxtında müraciət etsinlər ( Rusiya Avtomobil Sığortaçıları İttifaqı).