İkili məsuliyyət hələ də problem olaraq qalır
Sığorta Ombudsmanı Aleksandra Viktorova ilə müsahibə.
Sığorta Müvəkkilinin birinci yarımillik fəaliyyəti haqqında hesabatda oxuyuruq şikayətlərin 50 faizindən çoxu avtomobil sığortası ilə bağlıdır, əksəriyyəti üçüncü şəxslərin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası ilə bağlıdır.
Sürücülər hansı çatışmazlıqlardan şikayətlənirlər?
– 2011-ci ildə Sığorta Ombudsmanı Aparatına biznes sığortası sahəsində fərdi hallarda 14 mindən çox yazılı şikayət daxil olub və bu ilin birinci yarısında 7443 XNUMX olub. Həqiqətən də, onların yarıdan çoxu avtomobil sığortasına aiddir - əsasən avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası və avtomobillərin könüllü sığortası. Avtomobil sığortası.
Sığortaçılar ən çox sözdə şikayət edirlər. ikili məsuliyyət sığortası, sığorta şirkətinin yenidən hesablama nəticəsində yaranan sığorta haqlarının ödənilməsi ilə bağlı çağırışı, habelə vaxtı keçmiş sığorta haqları, o cümlədən sığorta haqqının istifadə olunmamış hissəsinin avtonəqliyyat vasitəsi satıldıqdan sonra geri qaytarılması ilə bağlı problemlər.
Digər tərəfdən, sığortaedənlərdən kompensasiya tələb edən şəxslər şikayətlərində kompensasiyanın ödənilməsindən tam və ya qismən imtina etdiklərini, ləğvetmə icraatının gecikdirilməsini, dəymiş ziyanın ödənilməsinə dair materiallarla tanış olmaqda çətinliklərin olduğunu, ləğv edilmiş iddia ilə bağlı tələb olunan sənədlər barədə məlumatların kifayət qədər olmadığını göstərirlər. , və sığortaçılar tərəfindən öz mövqelərinin həm imtina, həm də kompensasiyanın məbləği ilə bağlı etibarsız əsaslandırılması. Bildirilən problemlər, digərləri ilə yanaşı, təmirin dəyəri onun bazar dəyərindən çox olmasa belə, avtonəqliyyat vasitəsinə dəyən zərərin icazəsiz olaraq ümumi kimi təsnifləşdirilməsi, zədələnmədən əvvəl avtomobilin dövlət dəyərinin aşağı qiymətləndirilməsi və qəzaların dəyərinin yüksək qiymətləndirilməsi ilə əlaqədardır. , şəxsi zədə halında kompensasiyanın məbləği, avtomobilin icarə xərclərinin əvəzinin ödənilməsi, zərər çəkmiş şəxsin nəqliyyat vasitəsinin təmiri üçün istifadə olunan hissələrin növünün seçimi ilə bağlı qərar vermək hüququ, sığortaçılar tərəfindən aşınma hissələrinin istifadəsinin qanuniliyi, avtonəqliyyat vasitəsinin kommersiya dəyərinin itirilməsinə görə kompensasiyanın ödənilməsi məsələləri, ehtiyat hissələrinin növünü və satınalma mənbəyini, kuzov işlərinə və boyaya görə endirimli tariflərin təqdim edilməsini tələb edən və kompensasiyanın tərkib hissəsi kimi ƏDV nəzərə alınmadan.
Həmçinin bax: İkiqat iddiaların sonu. Bələdçi
Sığorta şirkətləri zərərləri aradan qaldırmaq üçün hələ də ucuz əvəzedicilərdən istifadə edirlər. Mətbuat katibi buna necə baxır?
– Üçüncü şəxslərin məsuliyyətinin sığortası zamanı sığorta şirkəti Mülki Məcəllədən irəli gələn tam kompensasiya qaydasına tabedir. Bir qayda olaraq, zərərçəkmiş şəxsin zədələnmiş əşyanı əvvəlki vəziyyətinə qaytarmaq hüququ vardır, yəni avtomobilin təmiri onun istehsalçısı tərəfindən verilmiş texnologiyaya uyğun olaraq, təhlükəsizliyi və lazımi keyfiyyətə zəmanət verən şəkildə aparılmalıdır. onun sonrakı fəaliyyəti. Beləliklə, ümumi yurisdiksiyalı məhkəmələrin presedent hüququnda üstünlük təşkil edən rəy dəstəklənməlidir ki, zərərçəkmiş tərəf avtomobilin istehsalçısından orijinal hissələrin qiymətləri əsasında kompensasiya tələb etmək hüququna malikdir. və bu lazımdır. onları əvəz edin. Bununla belə, nəqliyyat vasitəsinin təmirinin dəyəri onun zədələnmədən əvvəlki bazar dəyərindən artıq ola bilməz və bu cür təmir qurbanın varlanması ilə nəticələnməməlidir.
Bilmək yaxşıdır: Əvəzedici avtomobil kimin üçündür??
Mülki məsuliyyətin icbari sığortası üzrə tələb olunan avtonəqliyyat vasitəsinə dəymiş ziyana görə kompensasiya məbləğinin necə müəyyən edilməsi məsələsi də sığortaçının zədələnmiş avtomobilin təmiri üçün istifadə olunan ehtiyat hissələrinin qiymətlərini aşağı sala bilməsi ilə bağlıdır. praktikada köhnəlmə adlanan yaşına görə avtomobil. Ali Məhkəmə mənim vəsatətimə cavab olaraq, bu iş üzrə 12 aprel 2012-ci il tarixdə (No III ChZP 80/11) qərar çıxardı ki, sığorta şirkəti zərərçəkmiş şəxsin tələbi ilə qəsdən və iqtisadi cəhətdən zərəri əhatə edən kompensasiya ödəməyə borcludur. zədələnmiş avtonəqliyyat vasitəsinin təmiri üçün yeni hissələrin və materialların əsaslandırılmış məsrəfləri və yalnız sığortaçı bunun nəqliyyat vasitəsinin dəyərinin artmasına səbəb olacağını sübut etdikdə, sığorta ödənişi bu artıma uyğun olan məbləğə azaldıla bilər. Qərardadı dəstəkləyən Ali Məhkəmə vurğulamışdır ki, tətbiq olunan müddəalar yeni hissənin dəyəri ilə zədələnmiş hissənin dəyəri arasındakı fərqə görə kompensasiyanın azaldılmasına əsas vermir. Zərərçəkmiş şəxs sığortaçıdan yeni hissələrin dəyərini ödəyən məbləği almağı gözləmək hüququna malikdir, onların quraşdırılması nəqliyyat vasitəsini zədələnmədən əvvəl olduğu vəziyyətə qaytarmaq üçün zəruridir.
Sığortaçıların ümumi itki halında vicdansız hərəkətlərdən şikayət etmələri olduqca yaygındır. Sığortaçılar ciddi zədələnmiş avtomobilin, qəzanın dəyərini çıxmaqla kompensasiya ödəyirlər. Sizcə, sığortaçılar “sınaqdan keçmiş” avtomobil götürüb tam kompensasiya ödəməlidirlər? Təhlükəsizlik məsələləri də var. Sığortaçılar tərəfindən tamamilə itmiş kimi tanınan avtomobillərin demək olar ki, hamısı yollara qaytarılır. Bunlar düzgün təcrübədirmi?
– Məsuliyyət sığortasına gəlincə, nəqliyyat vasitəsi təmir oluna bilməyəcək dərəcədə zədələndikdə və ya onun dəyəri avtomobilin toqquşmadan əvvəlki dəyərindən artıq olduqda onun ümumi itkisi baş verir. Kompensasiya məbləği qəzadan əvvəl və sonra avtomobilin dəyərinin fərqinə uyğun gələn məbləğdir. Sığortaçı sığorta ödənişinin məbləğini etibarlı şəkildə müəyyən etməyə və müvafiq məbləği ödəməyə borcludur. Bu, zərərçəkmiş tərəfə öz avtomobili üçün alıcı tapmaqda kömək edə bilər və ya olmaya bilər. Qanunun dəyişdirilərək zədələnmiş avtonəqliyyat vasitəsinə mülkiyyət hüququnun aktın özü əsasında sığortaçıya keçməsi yanlış qərar olardı, əgər yalnız konstitusiya ilə qorunan mülkiyyət hüquqlarına geniş müdaxilə səbəbindən, həm də tez-tez yaranan mübahisələrə görə yanlış qərar olardı. bu, sığortaçının hazırladığı təxminlərin düzgünlüyünə zərərçəkmiş tərəflərin şübhələrinə görə, ümumi itki kimi qiymətləndirilməlidir.
Həmçinin bax: Qiymətləndirici ilə bağlı problemlər
Xatırlatmaq yerinə düşər ki, mövcud qaydalara əsasən, avtomobil sığortası müqaviləsi ilə əhatə olunan hadisə nəticəsində və ya üçüncü şəxs tərəfindən baş vermiş daşıyıcı, əyləc və ya sükan sisteminin elementləri təmir edilmiş nəqliyyat vasitəsinin sahibi məsuliyyət sığortası, bu barədə sığorta şirkətinə məlumat verərək əlavə texniki müayinə keçirməyə borcludur. Bu müddəanın ciddi şəkildə tətbiqi qəzaya uğramış, texniki vəziyyətinin bərbad olması yol hərəkəti təhlükəsizliyinə təhlükə yaradan nəqliyyat vasitələrinin yenidən yollara qayıtmasının qarşısını alardı.
Avtonəqliyyat vasitəsi sahibləri üçün mülki məsuliyyət sığortası təklifini seçərkən nə axtarmaq lazımdır. Avtomobil məsuliyyətinin sığortası?
– Avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortasının bağlanması prinsipləri və bu sığortanın əhatə dairəsi “İcbari sığortalar haqqında” Qanunla tənzimlənir. Buna görə də, nəqliyyat vasitəsi sahibinin hansı sığorta şirkətinə qərar verməsindən asılı olmayaraq, eyni sığorta təminatı alacaq. Beləliklə, görünən odur ki, fərdi sığortaçıların təklifini fərqləndirən yeganə meyar qiymət, yəni mükafatın ölçüsüdür. Bununla belə, bəzi sığorta şirkətləri yardım sığortası kimi icbari sığortaya bonus olaraq əlavə qorunma məbləği təklif edirlər. Bundan əlavə, fərdi sığortaçılar tərəfindən müqavilələrin icrası təcrübəsi bir-birindən fərqlənə bilər və aşağı mükafat, təəssüf ki, həmişə yüksək xidmət keyfiyyəti ilə birləşdirilmir. Dövri olaraq dərc etdiyim hesabatlar göstərir ki, bəzi sığorta şirkətləri ilə bağlı şikayətlərin sayı onların bazar payını xeyli üstələyir. Bu şikayətlər təkcə zərərçəkmiş şəxsin təqsiri üzündən dəymiş ziyanın lazımi səviyyədə qiymətləndirilməməsinə deyil, həm də müqavilənin ləğvi ilə bağlı problemlərə və ya mükafatın məbləği ilə bağlı mübahisələrə aiddir. Odur ki, sığortaçı seçərkən təkcə sığortanın qiymətini deyil, həm də sığorta şirkətinin nüfuzunu və ya bununla bağlı daha təcrübəli tanışların rəyini nəzərə almağa dəyər.
Sığorta ombudsmanına şikayətin verilməsi qaydası necədir?
– Sığorta ombudsmanı sığortalıların, sığorta olunanların, sığorta müqavilələri üzrə faydalananların və ya faydalananların, pensiya fondlarının üzvlərinin, peşəkar pensiya proqramlarının iştirakçılarının və əsaslı pensiya alan şəxslərin və ya onlardan faydalanan şəxslərin maraqlarını təmsil edir. Bu adamların öz işi ilə bağlı şikayəti ilə mənimlə əlaqə saxlamaq imkanı var. Müdaxilə üçün sığorta ombudsmanının ofisinə yazılı şikayət göndərmək lazımdır: st. Yerusəlim 44, 00-024 Varşava. Şikayətdə sizin təfərrüatlarınız, iddianın aid olduğu hüquqi şəxs, sığorta və ya polisin nömrəsi, iş üçün əhəmiyyət kəsb edən faktların xülasəsi, habelə sığortaçıya qarşı iddialar və mövqeyinizi dəstəkləyən arqumentlər göstərilməlidir. . Siz həmçinin işin necə həll ediləcəyi ilə bağlı gözləntiləri təyin etməlisiniz, yəni bunun sığorta şirkətinin işlərinə müdaxilə olacağı və ya sadəcə iş üzrə mövqe ifadəsi olacağı. Şikayətə sığorta şirkəti ilə yazışmaların surəti və digər müvafiq sənədlər əlavə edilməlidir. Ərizəçi başqa şəxsin adından çıxış edirsə, ona həmin şəxsi təmsil etmək səlahiyyətini verən etibarnamə də əlavə edilməlidir.
Ombudsman Aparatı həmçinin telefonla və elektron poçt sorğularına cavab olaraq pulsuz məlumat və məsləhətlər verir. Bu məsələ ilə bağlı əlavə məlumatı www.rzu.gov.pl internet saytından əldə etmək olar.
Ötən il bir sözçünün tələbi ilə Ali Məhkəmə zərərçəkmişlərə əvəzedici avtomobilin icarəyə verilməsi barədə qərar çıxarıb. Bunun nəticəsi nədir?
– 17 noyabr 2011-ci il tarixli qərardadında (ist. No III CHZP 05/11 – red. qeyd) Ali Məhkəmə təsdiq etmişdir ki, üçüncü şəxslərin məsuliyyətinin sığortasında sığortaçının avtomobilin zədələnməsinə və ya məhv olmasına görə məsuliyyəti sığortaçının məsuliyyəti daşımır. xidməti məqsədlər üçün istifadə edilən, əvəzedici nəqliyyat vasitəsinin icarəsi üçün qəsdən və iqtisadi cəhətdən əsaslandırılmış xərcləri əhatə edir, lakin zərərçəkmiş şəxsin ictimai nəqliyyatdan istifadə edə bilməməsindən asılı deyil. Beləliklə, əvəzedici avtomobilin icarəyə götürülməsinin məqsədi sığorta şirkətlərinin əvvəllər iddia etdiyi kimi, təkcə bizneslə məşğul olmaq deyil, həm də ondan gündəlik işləri həyata keçirmək üçün istifadə etməkdir. Məhkəmə həmçinin bizim fikrimizlə bölüşdü ki, nəqliyyat vasitəsinin dəyişdirilməsi xərclərinin ödənilməsi zərərçəkənin ictimai nəqliyyatdan istifadə edə bilmədiyini və ya ondan istifadə etməkdən narahat olduğunu sübut etməsindən asılı ola bilməz. Ali Məhkəmənin qərarına əsasən, zərərçəkmiş şəxsin başqa pulsuz və istifadəyə yararlı avtomobili olduqda, yaxud onu əvəzedici avtomobili icarəyə götürməklə istifadə etmək niyyətində olmadıqda və ya təmir müddətində ondan istifadə etmədikdə, əvəzedici avtomobilin icarəyə götürülməsinə haqq qazandırılmır. Onu da xatırlamaq lazımdır ki, icarəyə götürülmüş avtomobil zədələnmiş avtomobillə eyni sinifdə olmalı və icarə qiymətləri yerli bazardakı faktiki tariflərə uyğun olmalıdır.
